Электронная торговля продолжает стремительно набирать мощь в секторе розничной торговли. В феврале текущего года свыше 10% всех розничных сделок были совершены в интернете.

Это означает, что на каждые 10 потраченных рублей, 1 приходится на интернет-магазины.

Ожидается, что в конце этого года онлайн-продажи достигнут отметки в 197 миллиардов только по всей Европе. Так как база потенциальных покупателей готова платить, нашей задачей является предоставить все возможные способы проведения оплаты в интернет-магазине.

Конечно же, данная отрасль экономических отношений еще не раз будет проходить проверки временем и экономическими циклами, но вы должны быть уверенными в том, предоставили потребителю все возможные методы оплаты.

Выбираем агрегатор платежей

Когда люди впервые , владельцы начинают искать самые простые способы получения платежей. Сегодня это в большинстве случаев означает. РобоКасса Любой человек с подтвержденным email-адресом, и легально работающий в сети может применить платежи посредством данной системы. Это очень популярный платежный агрегатор, так как она не требует от вас обязательное наличие договоров и других бумажек.

Проблема с РобоКассой заключается в относительно высокой комиссией за проведение транзакций, которые по сравнению с комиссиями за обычные трансакции, совершаемые , могут вызвать у некоторые покупателей недоумение. Тем не менее, они может предложить иную ставку, когда сумма операций в месяц будет внушающей. Вам следует внимательно изучить информацию о сборах, которые вам придется уплачивать, чтобы иметь возможность четко решить, можете ли вы позволить себе данную систему.

Прямой организовать гораздо сложнее, и для этого нужно будет пройти через процедуру проверки кредиткой истории, а также уплатить определенные сборы. Но в целом, преимущество в том, что комиссии за совершенные трансакции будут существенно ниже. Если выежемесячно генерируете операции на общую сумму в несколько тысяч долларов, то вполне разумно будет рассмотреть вариант с открытием собственного мерчант аккаунта.

На сегодняшний день электронная торговля представляет собой состоявшуюся отрасль со множеством доступных платежных систем, с которыми вы можете сотрудничать.

Выбираем платежный шлюз

Если вы решили, что для вашего интернет-магазина лучше всего подойдет полноценная клиринг-система, то вам нужно будет организовать платежный шлюз, который ссылается на мерчант аккаунт. Здесь преимущество заключается в том, что покупателям не нужно будет пользоваться услугами сторонней системы вроде агрегатора РобоКасса, и в том, что процедура подтверждения и проведения оплаты в целом выглядит более презентабельно и удобно.

Зачастую будет так, появится отдельный сервис для работы с торговыми счетами в интернете, где вам будет предложено все необходимое для настройки аккаунта до состояния готовности принять первую оплату. Как только этот аккаунт будет настроен, вы можете воспользоваться одним из вышеприведенных провайдеров платежных шлюзов. Вы можете расценивать эти сервисы как кассовый аппарат, который связывает интернет-магазин с системами обработки платежей, и предлагает всевозможные защитные механизмы от мошенничества.

• Совмещение традиционных и онлайн способов оплаты за товар

Сегодня многие используют интегрированный подход к работе с физическими магазинами и продвижением продукции в интернете. Сегодня покупателям нужен одинаково положительный опыт взаимодействия вне зависимости от того, в какой именно из магазинов они попали.

Интеграция – это ключ. Обсудите с банками условия, так как он наверняка сможет предложить вам решения, которые включают полноценную платформы для электронных платежей, которая также включает в себя ручные устройства для оплаты по карте прямо на месте, либо приложения, которые позволят курьерам принимать платежи при доставке с помощью смартфонов или планшетов.

Шпаргалка

Вы можете использовать нижеприведенный перечень для того, чтобы решить, какая же платежная система лучше всего подходит:

1. Вы желаете принимать платежи и в физическом магазине и в интернет-магазине? – Шлюзы сегодня мы могут быть интегрированы в целях сократить бумажную волокиту и дополнительные издержки.
2. Магазин находится только в интернете? – Онлайн агрегаторы вроде robokassa и Pay2Pay помогут вам ускорить и облегчить процесс получения платежей, но внимательно следите за издержками.
3. Понадобится для вашему магазину склад или функция отслеживания заказов? – Сегодня оборудование и ПО формата EPOS позволяет интегрировать вашу платежную систему, чтобы иметь возможность поддерживать инвентаризацию в актуальном состоянии.
4. Думали ли вы о возможных случаях мошенничества посредством кредитной или дебетовой карт? – Агрегатор зачастую предлагает встроенные сервисы, которые позволят вам оградить свой магазин от мошенников.
5. Может быть ваш бизнес направлен только на продажу другим компаниям? – Зачастую B2B-предприятия расплачиваются друг с другом посредством банков. Спросите свой банк о том, как настроить эту систему, чтобы иметь возможность эффективным образом быстро проводить подобные платежи.

Важно изначально выбрать правильные платежные опции для своей компании, будь то интернет-магазин или и то, и другое. Ваши потенциальные покупатели постоянно ищут магазины, процесс проведения оплаты в которых происходит наиболее удобным и быстрым образом. Убедитесь, что вы исключили все возможные барьеры, и предоставили своим покупателям наилучший опыт взаимодействия.

Группа компаний Assist вошла в десятку лучших платёжных агрегаторов, работающих на российском рынке, по версии Shopolog.ru – одного из ведущих интернет-изданий, пишущих о рынке e-commerce. Исследование охватывает 35 компаний, предоставляющих услуги интернет-эквайринга.

Для составления рейтинга использовалась балльная система на основе нескольких критериев, включающих размеры комиссий, количество способов оплаты, показатели надежности компании. Ранжировав всех участников по сумме набранных баллов, исследователи Shopolog выделили из них десять лидеров, куда вошел основной костяк крупных платёжных компаний и сервисов.

Рейтинг имеет один нюанс – под единым названием «платёжный агрегатор» он объединяет платёжные агрегаторы и платёжные шлюзы. Разница между агрегатором и шлюзом не так заметна на первый взгляд, но она важна, главным образом, для интернет-магазинов, и о ней необходимо знать, выбирая партнёра для подключения платёжного инструмента.

И агрегаторы и провайдеры занимаются интеграцией различных способов оплаты (банковские карты, электронные кошельки) для предприятий электронной торговли. В целом, они предоставляют одну услугу – проведение платежей, и примерно одинаковый набор сопутствующих сервисов (обеспечение безопасности, повышение конверсии), однако их отличает друг от друга ряд деталей.

Ключевое отличие заключается в том, что платёжный агрегатор аккумулирует у себя денежные средства клиента (отсюда и название «агрегатор»), т.е. имеет статус небанковской кредитной организации, а платёжный шлюз только маршрутизирует платёж, и не взаимодействует с деньгами интернет-магазина, будучи технологическим посредником при проведении платежа. В зависимости от этого разнятся риски, которые несет клиент, и размер комиссий.

В случае работы с агрегатором интернет-магазин не заключает отдельный договор с банком-эквайером. Поэтому, например, некорректно сравнивать процентные ставки шлюза и агрегатора, т.к. агрегатор предлагает единую ставку, в которой заложена его комиссия и комиссия банка-эквайера, при этом на ставку банка клиент не может оказывать влияния. платёжный шлюз берет комиссию только за свои услуги, а об условиях ставки банка-эквайера интернет-магазин договаривается самостоятельно, что дает возможность более гибко настраивать общий размер комиссий. Безусловно, это выгоднее крупным компаниям с большим оборотом, для которых ставка банка будет ниже, чем для небольших предприятий.

В отличие от платёжного агрегатора платёжный шлюз не несет риски по операциям движения и возврата денежных средств (чарджбэкам). Так как агрегатор накапливает денежные средства клиентов на своем счете и только через некоторое время передает их в банк, это увеличивает риск «замораживания» средств в случае технологических сбоев в работе агрегатора. При большом количестве одновременных чарджбэков, например, такие «замораживания» могут быть длительными. В случае со шлюзом такая ситуация исключена, кроме того, как правило, шлюзы предоставляют услугу мультиэквайринга, и при проблеме на стороне одного банка платежи могут передаваться на обработку в другой банк-эквайер. Справедливости ради стоит сказать, что и у агрегаторов и у шлюзов обычно высокий аптайм (доступность) системы, и вероятность таких сбоев невелика, однако полностью исключать её нельзя.

Еще одно отличие, достаточно важное для клиента – возможность индивидуальной настройки платёжного сервиса. Как правило, платёжные агрегаторы предлагают готовое решение, что вкупе с минимальным пакетом документов существенно ускоряет процесс подключения. Платёжный шлюз наряду с готовыми решениями имеет больше возможностей для разработки и интеграции дополнительных сервисов, индивидуальной настройки под корпоративные стандарты клиента, однако при этом проигрывает в скорости подключения, т.к. подготовка пакета документов занимает больше времени.

Таким образом, разница между платёжным агрегатором и платёжным шлюзом содержится в условиях подключения и схеме работы: к агрегатору быстрее и проще подключиться, у шлюза более гибкие настройки сервиса и ниже уровень финансовых рисков.

Платежный шлюз (англ. payment gateway) – это техническое решение, позволяющее владельцам онлайн-бизнесов принимать оплату на вебсайте с помощью банковских карт. Он представляет собой программный комплекс, разрабатываемый процессинговыми центрами, благодаря которому оплата от клиентов поступает на счет торговца (мерчанта) в эквайринговом банке.

Свой собственный платежный шлюз имеет и наша процессинговая компания. Над его созданием трудились специалисты разного профиля: программисты, веб-дизайнеры, эксперты в области интернет-коммерции. Результатом стало создание 100% безопасного программного продукта, который мы постоянно улучшаем, следуя самым современным стандартам безопасности.

Преимущества

Простая и быстрая интеграция

С помощью удобной API-документации процесс займет до 5 рабочих дней.

Стабильная работа системы

Наш платежный шлюз работает безотказно и поддерживает поток платежей круглосуточно.

Адаптивная платежная страница

Отображается корректно на всех устройствах: ноутбук, планшет, смартфон.

Продвинутый личный кабинет

Позволяет следить за развитием бизнеса в режиме реального времени.

Своевременные
выплаты

Выплаты производятся своевременно и без каких-либо задержек.

Безопасность

При разработке платежного шлюза RegularPay вопрос защищенности занимал ключевое положение, потому что только полностью безопасный платежный шлюз может обеспечить сохранность средств мерчантов и их клиентов. Помимо того, что наш платежный шлюз обладает сертификатом высшего уровня PCI DSS Уровень 1, мы оснастили свое решение мощной системой anti-fraud, которая сводит практически к нулю вероятность прохождения мошеннической проплаты.

Тем не менее, команда наших аналитиков в области платежных услуг пристально следит за тем, как система безопасности ранжирует поступающие транзакции и проверяет их, при необходимости, вручную. Смесь современной программной логики и работы квалифицированных специалистов позволяет процессинговому центру RegularPay предоставлять одно из самых безопасных решений для интернет-бизнеса на рынке.

Основные защитные опции

• Система мониторинга

Производит исследования для выявления мошеннической активности на раннем этапе. При выявлении необычной или подозрительной транзакции, операторы нашей технической поддержки связываются с владельцем банковской карты и уточняют подлинность платежа.

• 3D secure

Конфиденциальные данные не должны стать известны третьим лицам. Как только потребитель проходит 3-D secure верификацию, в основе которой лежит идентификация владельца карты с помощью одноразового пароля при каждой покупке в интернете, Ваш онлайн бизнес становится практически неуязвимым для мошенников.

• Система верификации местонахождения (AVS)

AVS сравнивает биллинговый адрес владельца карты с адресом, указанным в файле кредитной компании. Сейчас эта программа активно используется в США и Канаде.

• IP geolocation

Данная система сравнивает местонахождение владельца карты и самой банковской карты. Если система считает платеж подозрительным, то с владельцем карты связываются по телефону для уточнения.

• Velocity monitoring

Это комплекс технических методов, используемых в банковской сфере для выявления потенциальной мошеннической активности с дебитных карт путем анализирования проходящих транзакций.

Кроме того, если мерчант хочет защитить себя от нежелательных платежей с карт, не поддерживающих опцию 3D secure, то мы можем предоставить возможность двухфакторной проверки платежа. Одним из способов является ситуация, когда на карточке плательщика замораживается некая сумма (обычно небольшая), а в банковской выписке владельца карты появляется специальный код. Если плательщик и является владельцем карты, то он сможет подтвердить этот код и, таким образом, докажет свою подлинность. Свяжитесь с нами , чтобы узнать больше о том, как RegularPay защищает своих мерчантов от рисков мошенничества.

Каждая платежная система имеет свои ограничения на ввод и вывод средств. Это сделано для того, чтобы не перегружать сервера множеством копеечных переводов, или крупными транзакциями. Многие ограничения выставляются законодательством страны, в которой работает сервис. В России официально запрещены транзакции с анонимных аккаунтов на сумму больше 15 тысяч. Рассмотрим подробнее лимиты и тарифы Payeer, узнаем за что с нас снимают деньги при транзакциях.

Если сравнивать Пайер с другими платежными сервисами, то можно заметить, что лимиты в этой системе сделаны наиболее удобными для пользователей. Пополнять баланс можно хоть на 1 рубль. При этом максимальная сумма ограничивается пятью тысячами долларов. В случае переводов с других платежных систем в дело вступают уже их максимумы, которые зачастую ниже, чем у Пайер.

С выводом ситуация чуть сложнее. Для каждого способа есть свои границы:

• На кредитку можно отправить от 100 до 200000 рублей.
• На Qiwi и Yandex.Money можно делать вывод от 1 рубля до 15 тысяч. Стоит учитывать, что эта сумма указана уже с комиссией, поэтому на баланс придет меньше.
• На мобильный телефон лимиты такие же, как и у Яндекса.
• На криптовалютные кошельки можно отправлять не меньше чем 0.001 от стоимости одной монеты.

Тарифы

Когда делаем вывод из системы Payeer на другие сервисы, к комиссии Пайера добавляется сервисный сбор шлюза.

Что такое комиссия шлюза в Payeer?

Дело в том, что для обеспечения взаимодействия с другими проектами, сервису требуется иметь в них свои аккаунты, на которые принимаются платежи. С них же и осуществляется отправка денег адресату.

В общем виде схема выглядит так: пользователь оформляет заявку на вывод средств на Qiwi. Он, с помощью системных средств, делает перевод на баланс Пайер. Как только на этот счет поступают деньги, с кошелька Киви, принадлежащего администрации Payeer, отправляются средства на конечный счет пользователя.

Именно за работу с такими аккаунтами, за поддержание их работоспособности система и берет дополнительный сервисный сбор.

Комиссии за переводы

Для каждого способа есть свои комиссии. Будем писать суммарную, учитывая сервисный сбор шлюза:

• На другие счета в системе – 0.95%.
• На счет Qiwi и Яндекс.Деньги – 2.9%.
• На криптовалютные кошельки – 0.25% + 0.002 от одного коина.

• На все мобильные телефоны – 2%.
• На карту Visa, MasterCard, Maestro – 3,9% + 45 рублей.
• На карту Мир – 3.85% + 60 рублей.

Много денег выгоднее всего отправлять на счета Яндекса и Киви. Но если вы в дальнейшем планируете обналичивать их, то лучше воспользоваться картой Мир, так как даже имея кредитку, привязанную к балансу электронных денег, придется платить сервисный сбор за обналичивание средств в банкоматах.

Способ с мобильными телефонами можно использовать только в том случае, если вы планируете потратить все на услуги связи. Иначе, чтобы получить наличные, придется побегать по офисам операторов и ждать, пока все заявления рассмотрят и одобрят.

• Финансы
• Автор: Инга Кайсина
• 17-01-2018, 16:32

Что такое платежный шлюз

В наше время очень популярно и удобно делать покупки в Интернет-магазинах, осуществлять электронные платежи. Это практично и удобно, ведь можно сделать много дел, не отходя от компьютера. Для максимальной автоматизации процесса приема платежей с помощью сети интернет разрабатываются специальные аппаратно-программные комплексы – платежные шлюзы (англ. Payment Gateway).

Проще говоря, - платежный шлюз обеспечивает осуществление электронной транзакции, ее безопасность и обработку. Он является соединяющим звеном между покупателем, продавцом и банком.

Каждая платежная система разрабатывает свой платежный шлюз, который адаптирован к конкретным условиям, отвечает спецификации и требованиям системы. Чтобы оплатить товар через Payment Gateway, покупатель должен иметь собственный аккаунт в платежной системе. Заполнив все свои данные при регистрации в системе, при покупке клиенту достаточно ввести пароль и информация о карточке будет отправлена автоматически.

Работа платежного шлюза разделена на несколько этапов:

1) клиент оплачивает покупку. Для этого он заполняет специальную форму, в которой указывается информация о покупке, ее сумма, комментарии к платежу. Заполненная форма отправляется на платежный шлюз. Покупателя перенаправляют на страницу с информацией о платеже, который необходимо подтвердить или, при необходимости, отказаться от него;

2) платежный шлюз пересылает данные в банк, который эмитировал карточку, с которой оплачивается покупка. Перед клиентом открывается страница со статусом платежа – удачно или нет прошел процесс оплаты. Банк, в свою очередь, дает запрос в банковскую платежную систему. Тут осуществляется проверка возможности проведения платежа и направляется ответ платежной системе;

3) в случае подтверждения сделки происходит оплата товара, а с карточки покупателя снимаются деньги. Клиент перенаправляется на страницу результата платежа.

На самом деле весь этот процесс занимает несколько секунд или минут (в зависимости от скорости соединения с интернетом клиента). Но продавец получает свои деньги дня через три.

Поскольку через платежный шлюз проходят огромные суммы денег и личная информация большого количества людей, очень важна безопасность. Поэтому весь трафик платежных систем проходит по защищенному протоколу HTTPS. Кроме этого часто используется механизм проверки IP-адресов и подпись запроса. Эти и прочие системы отвечают современным требованиям безопасности и гарантируют полную защиту информации.